Sự kiện quảng bá kênh đầu tư vàng online thu hút nhiều người tham gia - Ảnh: FBDN
Bỏ tiền thật, mua vàng ảo... trên app
Theo ghi nhận của Tuổi Trẻ, những ngày qua số lượng người mua vàng của HanaGold "kêu cứu" trên các group rất nhiều. Đa phần nạn nhân sa bẫy là do những lời quảng cáo đánh đúng vào tâm lý của khách hàng trẻ, nhân viên văn phòng, người lao động - đó là dù thu nhập khiêm tốn nhưng vẫn muốn tích lũy vàng để lo cho tương lai.
"Không phải ai cũng đủ tiền mua vàng ngay lúc này(...). Những người trẻ đi làm, công nhân hay nhân viên văn phòng... mỗi tháng đi làm còn dư 500.000 - 1 triệu đồng hoặc giỏi lắm 3 triệu đồng thì phải thế nào đây? Muốn mua vàng phải cố gắng dành dụm đủ tiền, đợi đủ thì tiêu hết rồi. Hoặc đau hơn là lúc đủ tiền, giá vàng đã tăng rất cao. Nhưng không sao đâu, giờ đây đã có giải pháp dành cho bạn!".
Đây là lời giới thiệu đầy hấp dẫn trong một video trên TikTok thu hút gần 40.000 lượt xem, giới thiệu về ứng dụng HanaGold. Theo đó, HanaGold được quảng bá sẽ giúp người dân tích lũy vàng theo cách hiện đại. Chỉ cần nạp vào 100.000 đồng, tài khoản online sẽ được quy đổi sang giá trị vàng tại thời điểm đó và lưu trữ.
Khi tích lũy đủ từ 1 chỉ vàng trở lên, khách hàng có thể tới nhận vàng vật chất tại các đại lý vàng liên kết trên toàn quốc. "Tôi là một người làm công ăn lương. Tôi tham gia ứng dụng HanaGold với mục đích tích lũy vàng, bạc như một hình thức tiết lũy tài sản lâu dài", bạn đọc Uyên Mai phản ảnh với báo Tuổi Trẻ.
Chị K., một nhà đầu tư, cho biết đã dùng số tiền tích góp suốt 10 năm để mua vàng trên ứng dụng HanaGold với mong muốn tích lũy cho con cái sau này. Khi sự việc xảy ra, gia đình chị rất hụt hẫng và lo rằng không thể lấy lại số tiền mồ hôi nước mắt đã bỏ ra.
Chị Tạ Thị Thu Phương (TP.HCM) cho biết bản thân đang rất lo lắng vì hiện tại "không thể rút được tiền ra nữa". Từng xem là giải pháp tối ưu để lo cho tương lai, anh Quốc Bảo - một khách hàng khác của ứng dụng tích vàng online - cho biết đã phải chắt chiu từng đồng để xây dựng mái ấm, lo cho con học hành và chuẩn bị cho tuổi già.
"Khi nghe ứng dụng này cho phép tích lũy từ những khoản rất nhỏ, rất phù hợp với túi tiền người lao động tôi mới tham gia, bỏ tiền vào mua ai dè...", anh Bảo bức xúc. Chị Thu Hằng (Lào Cai) cho biết số tiền tích lũy bấy lâu nay bỗng chốc nằm ngoài tầm kiểm soát.
"Việc một ứng dụng từng được vinh danh với nhiều giải thưởng, được quảng bá rầm rộ nay lại bị dừng chức năng rút tiền khiến chúng tôi không khỏi lo lắng", chị Hằng nói.
Với mong muốn sở hữu vàng chỉ với số tiền từ 100.000 đồng, nhiều người lao đao sau khi người đứng đầu ứng dụng HanaGold bị bắt - Ảnh: FBDN
Liệu có thể lấy lại được tiền?
Theo tài liệu phóng viên tiếp cận được, những khách hàng tham gia ứng dụng online này trải dài từ Bắc đến Nam, người tích lũy ít thì vài triệu đồng, có người còn nộp vào tổng cộng hàng tỉ đồng.
Trong bối cảnh cơn sốt vàng kéo dài từ vài năm qua trong khi nguồn cung vàng hạn chế, muốn mua vàng phải xếp hàng nhiều giờ, cách quảng bá của HanaGold đã thu hút nhiều người tham gia.
"Đây là kênh đầu tư hướng tới số hóa trải nghiệm giao dịch, giúp vàng trở nên dễ tiếp cận hơn thay vì chỉ là kênh đầu tư truyền thống, mua bán nhanh chóng 24/24. Lúc kẹt tiền gấp trong đêm có thể bán ngay để thu tiền về - điều mà các tiệm vàng truyền thống không làm được!". Nhiều nạn nhân cho biết đã xuống tiền sau khi nghe quảng cáo hấp dẫn này.
Trên nền tảng Facebook, TikTok và loạt kênh truyền thông, HanaGold quảng bá là "tiệm vàng 4.0", cho phép người dùng tích lũy vàng từ 100.000 đồng qua nền tảng số. Doanh nghiệp chịu trách nhiệm cân đối giữa tiền người dùng nạp và vàng vật chất. Theo cơ quan điều tra, từ năm 2018 nhóm này bị xác định đã tạo lập và phát hành các đồng tiền mã hóa như VNDC, ONUS, HNG qua sàn ONUS.
Năm 2022, bà Ngô Thị Thảo, người đại diện theo pháp luật của HanaGold, từng gọi vốn trên chương trình truyền hình thực tế Shark Tank với mô hình tích lũy vàng online. Khi đó, doanh nghiệp có ba cửa hàng và khoảng 15.000 người dùng, cho phép khách nạp tiền mua vàng theo từng phần và quy đổi thành vàng thật khi đủ.
Sau khi bà Ngô Thị Thảo bị khởi tố, trên fanpage của HanaGold đã phát đi thông báo cam kết về năng lực tài chính để thanh khoản cho mọi yêu cầu rút tiền, tài sản. "Tuy nhiên giai đoạn này HanaGold đang phối hợp với cơ quan nhà nước nhằm phục vụ quá trình xác minh, điều tra nên một số tính năng nêu trên phải tạm ngưng", thông báo cho biết.
Đến ngày 30-3 fanpage của HanaGold tiếp tục phát đi thông báo: "Tất cả các loại tài sản trên hệ thống chính thức ngưng thực hiện giao dịch quy đổi từ thời điểm này. Tạm ngưng trả thưởng đối với các chương trình. Số dư và trạng thái tài sản của khách hàng được hệ thống ghi nhận và chốt vào lúc 17h ngày 30-3-2026".
Đến nay fanpage của HanaGold chưa cập nhật thông tin tiếp theo.
Mua vàng trên app chịu rủi ro gì?
Trao đổi với Tuổi Trẻ, một chuyên gia tài chính cho rằng câu chuyện mua vàng online chỉ từ 100.000 đồng tương tự như câu chuyện chia nhỏ bất động sản ra từng phần rồi bán như một số công ty bất động sản đã làm trước đây.
Mô hình này tiềm ẩn nhiều rủi ro vì tiền bỏ vào là tiền thật nhưng thứ nhận lại chỉ là những con số trong tài khoản, không phải vàng vật lý.
Theo ông Nguyễn Ngọc Trọng - Giám đốc Công ty vàng Đối Tác Mới (NPJ), dù có nhiều ý kiến cho rằng hình thức mua bán vàng như HanaGold triển khai là xu hướng mới nhưng vàng là lĩnh vực rất đặc thù, khác với hàng hóa thông thường.
Giá vàng thế giới biến động từng giờ từng phút, nguồn cung vàng vật chất trong nước lại khan hiếm do nhiều năm qua Ngân hàng Nhà nước không cấp phép cho các ngân hàng và công ty vàng nhập vàng nguyên liệu. Thông thường khi bán vàng cho khách hàng, tiệm vàng phải mua cân đối lại ngay để tránh nguy cơ thua lỗ nếu giá vàng thế giới tăng.
"Trong khi đó, HanaGold cho khách hàng mua từ 100.000 đồng với số lượng nhỏ như vậy rất khó cân đối. Giả sử khách hàng góp vào 1 triệu, 2 triệu hay 5 triệu sẽ không cân đối ngay được, buộc phải treo trạng thái, rất rủi ro trong khi lợi nhuận rất thấp", ông Trọng nói.
Phải nghĩ đến rủi ro trước thay vì chỉ quan tâm lợi nhuận
Theo các chuyên gia, các thương hiệu vàng lớn tại TP.HCM chỉ bán vàng vật chất với số lượng giới hạn dựa trên cân đối mua vào - bán ra chứ không bán vàng... giấy, cũng không bán vàng trên app như HanaGold do Ngân hàng Nhà nước cấm mua bán vàng trên tài khoản, việc mua bán vàng trên tài khoản là trái luật.
"Tóm lại không có cơ chế bảo hiểm cho hình thức kinh doanh này trong cơ chế hiện nay", một chuyên gia nói.
Trước đó, ghi nhận trên các group mua bán vàng của HanaGold có thể thấy một số người khoe lấy được vàng vật chất sau khi tích lũy đủ 1 chỉ trên app HanaGold nhưng trên thực tế không biết nơi này còn nợ nhà đầu tư bao nhiêu vàng và có đủ vàng vật chất để chi trả hay không.
"Bài học là khi bỏ tiền vào bất kỳ mô hình đầu tư nào trước hết cần xem xét hình thức đầu tư này có đủ điều kiện pháp lý không, có thể rút tiền ra không... thay vì chỉ quan tâm đến lợi nhuận", một chuyên gia khuyến cáo.
