Sau nhiều năm làm việc, tiết kiệm, vợ chồng tôi có 2 tỷ đồng nhàn rỗi và chuẩn bị nghỉ hưu. Hiện con tôi đã có nhà ở và công việc ổn định tại tỉnh. Với khoản tiền này, chúng tôi muốn tìm một kênh bảo toàn vốn tốt, có thể sinh lời để bù thêm vào chi phí sinh hoạt.
Tôi nghe ngóng thị trường bất động sản đang đi xuống nên bàn với chồng về cơ hội mua chung cư Hà Nội. Tuy nhiên chồng tôi không đồng ý vì khó quản lý do gia đình sống ở tỉnh ven.
Mong chuyên gia và độc giả kinh nghiệm tư vấn giúp!
Độc giả Thu Liên
Một dãy chung cư phía tây Hà Nội. Ảnh: Giang Huy
Chuyên gia tư vấn:
Với mục tiêu tìm kênh trú ẩn an toàn, có thể sinh lời chuẩn bị cho giai đoạn nghỉ hưu, bất động sản là sản phẩm phù hợp nhờ tiềm năng tăng trưởng, có thể cho thuê. Tuy nhiên để đầu tư loại hình này, cụ thể là chung cư Hà Nội, bạn cần nguồn vốn lớn, gấp khoảng 1,5-2 lần số tiền hiện có.
Trên thị trường sơ cấp, giá bán các dự án mới trong khu vực Hà Nội trung bình 100-120 triệu đồng một m2. Tại khu vực giáp ranh như Văn Giang (Hưng Yên), giá nhiều phân khu mới cũng đạt 80-90 triệu đồng một m2. Để mua một căn hộ studio 28-30 m2, bạn cần ngân sách trên dưới 3-3,5 tỷ đồng. Việc mua dự án mới chưa thể đem đến dòng tiền ngay mà bạn mất khoảng 2 năm để chờ bàn giao, chưa kể chi phí đầu tư nội thất hàng trăm triệu.
Với thị trường chuyển nhượng, bạn cũng không có nhiều lựa chọn với ngân sách 2 tỷ đồng. Sau giai đoạn tăng trưởng nóng, hiện nhiều dự án đã neo giá ở ngưỡng cao trên 60 triệu đồng mỗi m2, thậm chí trên dưới trăm triệu một m2 với dự án gần trung tâm. Giá vốn cao kéo theo hiệu suất cho thuê có xu hướng sụt giảm, chỉ khoảng 3-3,4% một năm.
Nếu sử dụng vay ngân hàng thời điểm này, bạn sẽ đối mặt với áp lực tài chính rất lớn khi dùng đòn bẩy trên 50% giá trị căn nhà. Trong bối cảnh lãi suất biến động, dòng tiền cho thuê nhà cũng không thể bù lại khoản trả nợ vay hàng tháng. Chưa kể, kỳ vọng tăng trưởng giá vốn cũng khó đạt được mức hấp dẫn như giai đoạn trước. Trải qua hai năm liên tục tăng nóng, lên đến 30-40% một năm, phân khúc chung cư đang bước vào chu kỳ đi ngang và khó bứt phá trong thời gian ngắn.
Nếu phải dùng đòn bẩy tài chính, việc đầu tư chung cư Hà Nội thời điểm này chưa phù hợp với định hướng tìm kênh trú ẩn an toàn, làm của để dành cho giai đoạn nghỉ hưu của bạn. Trong bối cảnh lãi gửi tiết kiệm tăng cao và giá vàng đang hạ nhiệt, bạn có thể cân nhắc đến phương án trú ẩn đa kênh.
Cụ thể, bạn cân nhắc dành khoảng 50-60% số tiền nhàn rỗi để gửi tiết kiệm kỳ hạn dài. Hiện lãi suất gửi tiết kiệm dao động 5-6,8% một năm, tùy kỳ hạn và hình thức gửi. Đơn cử, với khoản gửi 1-1,2 tỷ đồng kỳ hạn 12 tháng, bạn nhận được khoản lãi theo tháng trung bình khoảng 5,6-6,8 triệu đồng. Một số ngân hàng tư nhân có lãi huy động cao hơn song cần đáp ứng một số điều kiện.
Ngoài ra, bạn dành thêm 10-20% gửi kỳ hạn ngắn 3-6 tháng. Đây là khoản dự phòng cho các trường hợp khẩn cấp, cần tiền gấp. Số tiền nhàn rỗi còn lại bạn có thể mua vàng - kênh giữ giá trị tốt, có thể chống lạm phát, thanh khoản cao dù không tạo ra dòng tiền hàng tháng. Bạn nên chia nhỏ số tiền và mua ở nhiều thời điểm khác nhau để trung bình giá mua, giảm bớt rủi ro biến động ngắn hạn.
Thời gian tới, nếu lãi suất mua nhà tiếp tục neo cao, thị trường nhà đất có thể xuất hiện nhiều hàng "ngộp" từ nhóm người mua gặp áp lực tài chính. Đây sẽ là thời điểm để bạn cân nhắc mua thêm tài sản. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý đến các tiêu chí quan trọng gồm pháp lý, vị trí, hạ tầng tiện ích xung quanh, lịch sử giá giao dịch. Chúc bạn tìm được phương án tích lũy, đầu tư phù hợp.
Ông Phạm Đức Toản
Tổng giám đốc EZ Property
