Người dân muốn tiếp cận bảo hiểm theo cách dễ hiểu hơn, phù hợp hơn và gắn với nhu cầu thực tế hơn - Ảnh: IAV
Bảo hiểm nhân thọ được xem là sản phẩm thiết yếu, nhưng tỉ lệ sở hữu chưa cao
Ông Nguyễn Phong Cầm - Phó tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam - cho biết đây là lần đầu tiên sau hơn 30 năm hình thành và phát triển, ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam chung tay thực hiện một nghiên cứu độc lập về nhận thức và hành vi của người dân trong lĩnh vực này.
"Việc công bố nghiên cứu không chỉ cung cấp bức tranh toàn cảnh về mức độ nhận biết và tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ trong đời sống xã hội, mà còn là cơ sở quan trọng để các cơ quan quản lý, doanh nghiệp và toàn ngành bảo hiểm xây dựng các giải pháp phù hợp để phục vụ người dân tốt hơn trong thời gian tới", ông Cầm cho hay.
Nghiên cứu do IFM Research thực hiện với 1.265 người tham gia khảo sát trên toàn quốc, bao gồm Hà Nội, TP.HCM, Hải Phòng, Đà Nẵng và Cần Thơ, tại cả khu vực thành thị và nông thôn. Dữ liệu lấy từ người đang sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, đã từng và chưa sở hữu.
Kết quả cho thấy có đến 89% người được khảo sát đánh giá bảo hiểm nhân thọ thiết yếu trong cuộc sống. Những lý do chính được đưa ra đều gắn với các nhu cầu rất căn bản của mỗi gia đình, bao gồm giúp bảo vệ trước rủi ro bệnh tật - tai nạn - tử vong, giúp ổn định tài chính cho gia đình.
Dù vậy, việc chủ động đưa bảo hiểm nhân thọ vào kế hoạch tài chính vẫn còn một khoảng cách nhất định. Khi có biến cố, giải pháp đầu tiên được nghĩ tới là sử dụng tiền tiết kiệm (67%), cắt giảm chi tiêu (53%) hoặc tìm thêm nguồn thu nhập (39%).
Đây vừa là thách thức, vừa là cơ hội để các thương hiệu định hình lại thị trường thông qua đơn giản hóa các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm, minh bạch thông tin, nâng cao chất lượng tư vấn và giáo dục tài chính bài bản" - ông Ralf Matthaes, Giám đốc Điều hành IFM Research, nhận định.
Khách hàng muốn tiếp cận bảo hiểm minh bạch, bồi thường nhanh
Theo khảo sát từ IFM Research, động lực mua bảo hiểm nhân thọ chủ yếu đến từ nhu cầu bảo vệ rủi ro, chi trả chi phí y tế và tiết kiệm an toàn. Trong khi yếu tố đầu tư ít quan trọng.
Những rào cản chính kéo dài quyết định mua sản phẩm này của người dân đến từ việc thời gian đóng phí dài, ưu tiên các kênh tiết kiệm/đầu tư khác, khó khăn tài chính hoặc chưa thấy nhu cầu cấp thiết. Riêng nhóm 22-29 tuổi, thiếu tư vấn phù hợp là trở ngại lớn nhất.
Đáng chú ý, nghiên cứu chỉ ra áp lực tài chính là nguyên nhân chính dẫn đến việc khó duy trì hợp đồng dài hạn. Mức phí đóng trung bình hiện nay đạt khoảng 1,8 triệu đồng/tháng (22 triệu đồng/năm), rào cản đáng kể khi thu nhập biến động hoặc khi người dân chưa thấu hiểu rõ giá trị thực nhận so với kỳ vọng.
Theo nghiên IFM Research, để một thương hiệu bảo hiểm được xem là đáng tin cậy, người dân ưu tiên thông tin và điều khoản rõ ràng, năng lực tài chính ổn định và tư vấn viên chuyên nghiệp, giải thích dễ hiểu.
Sản phẩm này cũng cần được tiếp tục nhấn mạnh như một công cụ bảo vệ tài chính chủ động, với quyền lợi minh bạch và hỗ trợ sau bán để tạo sự yên tâm.
